【設計人愛理財】ETF投資全球．安琪拉的美股投資學習心得

儲蓄和投資並行．只能拿閒錢來投資

投資的第一守則，就是先擁有一筆資金！儲蓄和投資要趁早，投資前需要先預留一筆生活備用金，這是為了應付日常開支以及緊急支出，一般應留出3 - 6個月的生活開支。存下來的多餘閒錢才能拿來做投資，這樣就算虧了，也不影響到家庭生活。

不儲蓄，絕對成不了富豪，儲蓄不是美德，而是手段。儲蓄是守，投資是攻。時間就是金錢，並注意優選一些穩健型的投資方式。

第一次進場就碰到股災．嚇死寶寶

還記得我剛開始入場的時候，美股還算穩定，可能是新手關係加上先前太高點了，所以認為這時候進場還算合理。結果不到一個禮拜，10月股災大爆發，兩天內跌破10%，這未免也太衰了吧！當下趕緊出場，好險的是因為剛入門所以投資金額不多，看起來賠很多其實也只是賠掉一個包包錢，但對我來說還是很傷荷包。

因為自己賠錢了，所以開始大量搜尋理財投資的相關網路資源，上課又讀書。到了11月跌到相對低點的時候又開始陸續進場，但這次就變得比較有方向性。但說真的，12月升息時美股又暴跌到進入熊市，看著帳面上虧損的數字真的很考驗人性！

你是被動投資還是主動投資？

這裡鋒哥有提出股票投資的被動程度分級表：

1. 絕對被動投資：使用市值加權的全球指數型工具，定期定額投資
2. 非常被動投資：使用指數型工具投資全球，但自行調整比例，定期定額投資
3. 一般被動投資：只投資自己所在或熟悉的市場指數型工具，定期定額投資
4. 定期型指數投資：挑選看好的指數，定期定額投資指數型工具
5. 半擇時型指數投資：挑選看好的指數，定期定額以外，也逢低買進指數型工具
6. 擇時型指數投資：挑選看好的指數，挑選時機交易指數型工具
7. 定期主動投資：使用主動管理的共同基金，定期定額投資
8. 一般主動投資：使用主動管理的共同基金，定期定額以外，也逢低買進
9. 非常主動投資：使用主動管理的共同基金，挑選交易時機
10. 絕對主動投資：自行選股、擇時

依目前看來，我的投資方式大概是屬於「半擇時型指數投資」+「主動投資」！挑選幾個我看好的ETF指數和固定配息的績優股，只要賠到10%且K線到達合理範圍我就進場買，尤其是近期美股暴跌的不穩定局勢下，其實蠻容易買到相對低點的。

話雖如此，但這種投資方式就是要耐心等待，連續三個月的股災還要加碼進場簡直是違背人性，這時真的很考驗自己心臟到底強不強大！

目前本人的投資屬性，是使用ETF和美股投資全球，但自行調整比例，定期定額投資"，針對分析如下:

1、開戶國外的券商，買入ETF和績優股。
2、根據自身年齡的大小目標配置股票為90% (美股與原型ETF各半)、10%(防守型ETF與債券各半)。
3、其中原型ETF再分成美國股市50%、全球股市25%、新興市場25%三大區塊。
4、10%則為民生必需ETF與美國整體債券，這兩檔的波動幅度比較小。
5、ETF通常很難跌太多，趁著股市動盪一股一股小額購買，還蠻好入手的。
6、每月投入固定金額，賺到的小小股息再進場投資，這點比較像被動投資
7、個股大跌到10%，加上K線在合理範圍便攤平加碼進場。低檔買進好公司存股，也就是絕對主動投資：自行選股、擇時的方式

了解自己的風險承受度在哪裡？

我的風險承受度大約是在10-15%，最大的考驗就是耐心和紀律，有時候真的會害怕想出場，但後來慢慢地情緒有調整過來。資金也不是一次梭哈，每個月限制在500美元的分配，碰到10%可再額外提領加碼進場。但是最近美股真的是太動盪了，跌到那麼深是想嚇死誰啊！產生一邊加碼一邊害怕的矛盾心態～

礙於安琪拉對於研究財報、分析精算完全是沒有任何的才能，因此我比較適合認真上班工作賺取主動收入！就目前的投資標的而言，資金都偏重在美國市場上面；不敢投資在中國市場上面，因為美國比較透明又是市場老大，我比較安心。

不是財經背景的專家，就只好靠著基本的知識，投資全球市場與一流企業，做好風險管理與資產配置，慢慢透過實戰操作讓自己有一點經驗。

個股的挑選我非常簡單，人家說房地產看的是「地點、地點、地點」，股票看的就是「龍頭、龍頭、龍頭」。只挑選歷久不衰、固定配息的一流大型企業，想當然這些股票價格也不低，但股災降臨時也不至於跌破底！所以我都是小額加碼，但最近個股比例不斷被拉高我也會害怕，所以趁著熊市再補強ETF和防守型的資金配置。

新手投資美股學習心得

開始接觸美股三個月下來，經歷10月股災、中美貿易戰和升息，股市動盪得太厲害，情緒也跟著起起伏伏！跌了10%也在害怕加碼進場是正確的選擇嗎？是不是該賣掉呢？但是巴菲特爺爺又說：「買一張好公司的股票就應該要長抱2-3年」，對於市場我什麼都不清楚，既然都跟著大盤走就沒什麼好怕的了！

建議大家在投資理財以前，一定要先閱讀大量的相關書籍和理財課程。投資不是投機那樣一下子可以賺翻倍，一年賺個8-10%已經很了不起了，好好認真工作賺錢也很實際！投資是看長期的，巴菲特也是到晚年透過複利而變得更富有。

我很感謝鋒哥帶給我的理財觀念，現在開始實際演練操作、不斷調整自己的資產配置，更重要的是增加主動收入，擁有更多資金長期投入市場，不要賠掉本金就好XD

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